今は空前の住宅ローン低金利です
この低金利がどれだけ住宅購入者にとってメリットがあるかはピンとこない人も多いでしょう
では実際にどれぐらいのメリットがあるのかを今日はお話したいと思います
わかりやすくするためにフラット３５の金利で比較をしながらご説明をします
今回は今から10年ぐらい前の金利と比較をしたいと思います
今から10年前といえばリーマンショックの影響で景気が落ち込んでおり不動産価格も大きく下がっていた時期です
その頃は不動産価格がかなり安い状況でした
ただフラット３５の金利はどうだったかというと２．８％あたりで推移していました
仮に3000万円を35年返済金利２．８％で借りたとしましょう
その場合の月々返済額は１１２，１３２円です
そして総返済額は４７，０９５，７４４円となります
なんと利息だけで約１７００万円も支払うことになります
では今の金利と比較してみましょう
今年８月のフラット35の金利は1.17％です
この金利で3000万円を35年返済で借りた場合月々の返済額は８７，０８３円でおさまります
そして総返済額は３６，５７４，９７８円となります
この場合の利息は約６５７万円です
１０年前に借入れをした時と比べて、月々の返済額で約２５，０００円
総返済額で１，０４３万円も変わります
これだけ金利によって返済額が変わります
しかも１０年前の金利は団体信用生命保険が含まれていませんが、今の金利には含まれています
また今はフラット３５Ｓが適用された場合、当初５年ないし１０年が１・１７％からさらに０．２％低くなります
すなわち１％をきることになります
さらに当初１０年間は住宅ローン控除もあることを考えるとすごいことです
このような話をすると金利が下がると借り換えればいいという人が現れます
ただ金利が借入れ当初に今後下がる事を予測できる人がいるでしょうか
ましてや借入時から状況が変わって借り換え自体が難しい人や借り換えという発想にいたらない人も多くいます
そしてやはり元金がもっとも高い借り入れ当初の金利が低いに越した事はありません
また借り換えをするにしても再度融資手数料や登記費用などもかかる事を知っておく必要があります
そのため現在借りている金利より1パーセントは下がらないと借り換えのメリットはないと言われています
借り換えタイミングの見極めも難しいでしょう
そのためやはり借入れ当初の金利が低ければ低いほどいいということになります
話を元に戻しますが、リーマンショックの時は確かに物件価格は低かったですが金利は今よりも高かったのでトータルで判断すると大きく変わらないかもしれません
それだけ住宅ローンの金利は住宅購入において占める費用としては大きいものです
今は物件価格が上がっているからといって物件価格が下がるのを待っている間に金利が上がってしまうと元も子もありません
そのような意味では今は住宅の買い時だということになります
住宅を購入するなら金利の低いうちに購入することをおすすめします
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